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O que é um empréstimo online e como solicitar em 2020?

Nos dias atuais todos sabem o que é um empréstimo online, essa modalidade de crédito não precisa mais de apresentação.

No entanto, nem sempre sabemos tudo, e por isso não vamos lançar mão de tópico para aproveitar para informar que os empréstimos online ajudam muitos trabalhadores brasileiros conseguir emprestar dinheiro rapidamente.

O que é um empréstimo online e como solicitar

Hoje não tem mais essa de ir ao banco para solicitar cartão de crédito, nem tão pouco um empréstimo que geralmente significa perder algumas horas (ou mesmo dias!) esperando para ser aprovado e receber fundos.

Com um empréstimo pessoal online, você pode se inscrever online e receber na hora uma decisão de aprovação, normalmente isso acontece em questão de minutos.

Com um celular, é possível tanto pelo Telegram quanto ao entrar no Whatapp para obter dinheiro emprestado, muitas empresas também operam desta forma, além de sites e aplicativos online.

Um pedido de empréstimo online pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro com urgência e pode reembolsá-lo com pagamentos regulares.

Ao decidir pegar um empréstimo com restrição por exemplo, esse histórico também podem ajudar se você estiver trabalhando na construção ou reconstrução de seu crédito.

Para que você pode usar um empréstimo online?

O que você precisar!

Na maioria dos casos, as pessoas tomam empréstimos online quando precisam para cobrir despesas inesperadas ou se precisam de dinheiro extra para um evento específico.

Outras pessoas usam empréstimos online para quitar saldos de cartões de crédito ou quitar outros tipos de dívidas mais caras.

Como os empréstimos online se comparam ao empréstimo de um credor tradicional?

Tanto os credores online quanto os tradicionais bancos com agência físicas oferecem empréstimos pessoais financiados em até 72 meses ou mais.

Depois que você faz a solicitação e é aprovado, o empréstimo permite emprestar uma quantia fixa de dinheiro com o acréscimo de juros.

Depois de obter o dinheiro, você faz pagamentos agendados regularmente para reembolsar o montante fixo mais juros.

Embora ambas as opções ofereçam empréstimos com estruturas semelhantes, sua experiência como mutuário é bem diferente com um credor online do que com um credor tradicional.

Veja como funciona em um banco local típico:

  • Você deve visitar o banco ou credor pessoalmente e entregar cópias em papel dos recibos de pagamento e uma longa lista de outras informações pessoais.
  • O analista do banco inicia uma revisão de crédito, que pode levar vários dias.
  • Em seguida, o banco responderá a você com uma oferta, informando quanto eles estão dispostos a emprestar e a que taxa de juros.
  • Depois de ter sido totalmente aprovado, você recebe os fundos por transferência bancária ou cheque, o que pode levar vários dias.

As coisas são muito mais rápidas e fáceis quando você empresta de empresas de empréstimo online. Para obter um empréstimo online, veja como geralmente funciona:

  • Você insere informações pessoais básicas em um aplicativo online – normalmente menos informações do que as exigidas por um credor físico.
  • Graças ao tecnologia, seu pedido de empréstimo pode ser analisado em tempo real, para que a aprovação leve apenas alguns minutos.
  • É mais provável que você receba uma taxa de juros competitiva, pois existem muitos credores on-line e é fácil comprar ao redor.

Depois de ter sido totalmente aprovado, você poderá receber fundos em sua conta corrente assim que amanhã.

Como os empréstimos online são liberados

Como os empréstimos online são liberados?

Para muitas pessoas, os empréstimos online são uma ótima maneira de obter dinheiro rápido para usar como quiser e até começar a construir um amanhã melhor.

Aqui está o que torna o empréstimo online diferente:

  • Escolha seus termos: depois de aprovado para um determinado valor, diga quanto você deseja emprestar. Os valores de empréstimos variam de R$ 300 a R$ 5.000, dependendo de alguns fatores os valores podem ser maiores. Escolha datas de pagamento convenientes para você.
  • Receba fundos rapidamente: os pedidos processados ​​e aprovados antes das 16PM são normalmente financiados eletronicamente no próximo dia útil.
  • Criar crédito: algumas empresas fornecem acesso instantâneo à sua pontuação de crédito, além de alertas de crédito gratuitos e ferramentas de educação financeira para ajudar você a criar melhores hábitos financeiros e melhorar seu futuro financeiro.
  • Progresso para melhores taxas: para ter acesso ao crédito a redução de tarifas é imprescindível. Para pagamentos pontuais, mantenha o diário sempre por perto, em geral, parcelas pagas em dia são recompensados com descontos.

Como solicitar um empréstimo online?

A solicitação de um empréstimo online é rápida e fácil. São necessárias apenas algumas coisas para aplicar:

  • Você tem pelo menos 18 anos de idade.
  • Você deve morar em um estado no Brasil.
  • Você deve ter um emprego ou provar fonte regular de renda.
  • Você possui uma conta corrente ativa e válida.
  • Você precisa de um endereço de email para receber informações da conta
  • Você deve ter um telefone, celular ou smartphone.

Depois de enviar seu pedido de empréstimo online, os resultados estarão disponíveis em questão de segundos.

Em alguns casos, é precisar solicitar informações adicionais ou comprovante de renda antes que sua inscrição possa ser aprovada.

Depois de aprovado, você escolhe quanto deseja emprestar (com base no valor da aprovação e no estado de residência). Caso não seja possível aprovar a solicitação, depois de 90 dias é possível tentar novamente.

O que você saber antes de pedir um emprestado?

Se você está considerando um empréstimo online, faça sua pesquisa.

Cuidado com os credores que anunciam empréstimos online com crédito ruim ou empréstimos sem consulta ou verificação de crédito. Esses tipos de empréstimos online podem ter taxas de juros mais altas e termos e multas incomuns.

No entanto, há diversas empresas online confiáveis. Pesquise bem antes de assinar qualquer contrato.

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Fintech de Tecnologia Financeira

O que é a tecnologia financeira – Fintech?A tecnologia financeira (fintech) é usada para descrever novas tecnologias que buscam melhorar e automatizar a entrega e o uso de serviços financeiros.

Em sua essência, a fintech é utilizada para ajudar empresas, proprietários e consumidores a gerenciar melhor suas operações financeiras, processos e vidas, utilizando software e algoritmos especializados usados ​​em computadores e, cada vez mais, em smartphones. Fintech, a palavra, é uma combinação de “tecnologia financeira”.

O que é a tecnologia financeira - Fintech?

Quando a fintech surgiu no século XXI, o termo foi aplicado inicialmente à tecnologia empregada nos sistemas de back-end de instituições financeiras estabelecidas.

Desde então, no entanto, houve uma mudança para mais serviços orientados ao consumidor e, portanto, uma definição mais orientada ao consumidor.

A fintech agora inclui diferentes setores e indústrias, como educação, banco de varejo, captação de recursos e organizações sem fins lucrativos e gestão de investimentos, entre outros.

A fintech também inclui o desenvolvimento e o uso de moedas criptográficas, como o bitcoin e também no mercado de câmbio para vender e comprar dólar e moedas estrangeiras com apenas alguns cliques com comparações de cotação em dezenas de casas de câmbio.

Esse segmento das fintechs pode ter mais manchetes, o grande dinheiro ainda está no setor bancário global tradicional e em sua capitalização de mercado multibilionária.

Entendendo a Fintech

Em termos gerais, o termo “tecnologia financeira” pode ser aplicado a qualquer inovação na maneira como as pessoas fazem negócios, desde a invenção do dinheiro digital até a contabilidade de dupla entrada.

Desde a revolução da Internet e a revolução da Internet móvel e smartphone, no entanto, a tecnologia financeira cresceu de forma explosiva, e a fintech, que originalmente se referia à tecnologia de computador aplicada ao back office de bancos ou empresas de comércio, agora descreve uma ampla variedade de intervenções tecnológicas em recursos pessoais e financiamento comercial.

A fintech agora descreve uma variedade de atividades financeiras, como transferências de dinheiro, depósito de um cheque com seu smartphone, desvio de uma agência bancária para solicitar crédito e pedir empréstimo pessoal, levantar de dinheiro (capital de giro) para uma empresa iniciante ou gerenciamento de seus investimentos, geralmente sem a assistência de uma pessoa.

De acordo com o índices levantados sobre o uso de fintechs, um terço dos consumidores utiliza pelo menos dois ou mais serviços de empresas de tecnologia financeira e esses consumidores também estão cada vez mais conscientes que esses tipos de empresas já fazem parte de suas vidas diárias.

  • Fintech refere-se à integração de tecnologia em ofertas de empresas de serviços financeiros, a fim de melhorar seu uso e entrega aos consumidores.
  • Funciona principalmente ao separar as ofertas dessas empresas e criar novos mercados para elas. As startups interrompem os operadores históricos no setor financeiro, expandindo a inclusão financeira e usando a tecnologia para reduzir os custos operacionais.
  • O financiamento da fintech está aumentando, mas os problemas regulatórios são abundantes.

Fintech na Prática

As startups fintech mais comentadas (e mais financiadas) compartilham a mesma característica: elas são projetadas para ser uma ameaça, desafio e, eventualmente, usurpar os prestadores de serviços financeiros tradicionais entrincheirados, sendo mais ágeis, atendendo a um segmento mal atendido ou fornecendo mais rápido e/ou melhor serviço.

Por exemplo, há fintechs para quem procura cortar as empresas de cartão de crédito do processo de compras online, oferecendo uma maneira de os consumidores obterem empréstimos imediatos e de curto prazo para compras.

Embora as taxas possam ser altas, como no empréstimo com restrição online, as fintechs alegam oferecer aos consumidores com pouco ou nenhum crédito uma maneira de garantir créditos e também construir seus históricos de crédito.

Da mesma forma, existem fintechs para quem procura otimizar o processo de home equity e hipoteca residencial (e evitar os corretores tradicionais) como a Creditas ofertas somente digital que pode recompensar os usuários com uma carta de pré-aprovação verificada dentro de 24 horas e aplicação até 15 dias no máximo.

Para consumidores com pouco ou nenhum crédito, muitas fintechs oferecem microempréstimos direto dos seus smartphones com ou sem histórico de transações, score ou consultas de crédito.

Normalmente as fintechs procuram oferecer aos consumidores em geral as melhores opções do que bancos locais, credores não regulamentados como os agiotas e outras instituições de microfinanças.

Em resumo, se você já se perguntou por que algum aspecto de sua vida financeira era tão desagradável (como solicitar uma hipoteca com um credor tradicional) ou se sentiu que não era o ajuste certo, a fintech provavelmente tem (ou procura ) uma solução para você.

Por exemplo, a fintech procura responder perguntas como:

Por que o que compõe minha pontuação de crédito é tão misterioso e como é usado para julgar minha credibilidade?

Dessa forma, muitos credores de empréstimos online tornam a pesquisa ao Serasa, SCPC e Boa Vista (assim como outros agentes tradicionais) obsoleto, porque ao usar diferentes conjuntos de dados para determinar a capacidade de crédito o nível de acerto é melhor.

Eles incluem histórico de emprego, educação e se um possível tomador de empréstimos conhece sua pontuação de crédito para decidir se deve subscrever e como precificar empréstimos.

Os horizontes em expansão das Fintechs

Até agora, as instituições de serviços financeiros ofereciam uma variedade de serviços sob um único guarda-chuva.

O escopo desses serviços abrangeu uma ampla gama de atividades bancárias tradicionais a serviços de hipoteca e negociação.

Na sua forma mais básica, a fintech divide esses serviços em ofertas individuais.

A combinação de ofertas simplificadas com tecnologia permite que as empresas de tecnologia financeira sejam mais eficientes e reduzam os custos associados a cada transação.

Se uma palavra pode descrever quantas inovações da fintech afetaram o comércio tradicional, serviços bancários, consultoria financeira e produtos, é “interrupção”, como produtos e serviços financeiros que antes eram o domínio de filiais, vendedores e desktops, movendo-se para dispositivos móveis ou simplesmente democratizar longe de instituições grandes e arraigadas.

Os bancos tradicionais

Entretanto, os bancos tradicionais entrincheirados têm prestado atenção e investido fortemente para se tornarem mais parecidos com as empresas que procuram perturbá-los.

Por exemplo, os bancos de investimentos estão lançando suas próprias plataformas de empréstimos ao consumidor e por sinal, recentemente houve uma grande expansão de operações de crédito e financiamentos em todo o mundo.

Dito isto, muitos observadores da indústria alertam que manter um pouco de inovações inspiradas na tecnologia exige mais do que apenas aumentar os gastos com tecnologia.

Em vez disso, competir com startups mais leves exige uma mudança significativa de pensamento, processos, tomada de decisão e até mesmo estrutura corporativa geral.

Fintech e Nova Tecnologia

Novas tecnologias, como aprendizado de máquina/inteligência artificial, análise preditiva de comportamento e marketing orientado a dados, tirarão as suposições e o hábito das decisões financeiras.

Os aplicativos de “aprendizado” não apenas aprendem os hábitos dos usuários, geralmente ocultos para si mesmos, mas envolvem os usuários em jogos de aprendizagem para melhorar seus gastos automáticos e inconscientes e salvar decisões melhor.

As fintechs também são um grande adaptador da tecnologia automatizada de atendimento ao cliente, utilizando chatbots e interfaces de IA para ajudar os clientes nas tarefas básicas e também reduzir os custos de pessoal.

Fintech em geral estão sendo aproveitada para combater fraudes, aproveitando informações sobre o histórico de pagamentos para sinalizar transações que estão fora da norma.

As startups da Fintech

As startups fintech receberam US$ 17,4 bilhões em financiamento em 2016 e estavam a caminho de superar essa soma no final de 2017, de acordo com a CB Insights, que contava com 26 fintechs unicórnios globalmente avaliados em US$ 83,8 bilhões.

A mesma empresa relatou que havia 39 unicórnios fintech apoiados em VC no valor de 147,37 bilhões de dólares até o final de 2018.

A América do Norte produz a maioria das startups de fintech, com a Ásia um segundo relativamente próximo.

O financiamento global da fintech atingiu uma nova alta no primeiro trimestre de 2018, com um aumento significativo nos negócios na América do Norte.

A Ásia, que poderia superar os Estados Unidos em acordos de fintech, também viu um aumento na atividade.

As atividades de financiamento na Europa atingiram uma baixa de cinco trimestres no primeiro trimestre de 2018, mas voltaram ao segundo trimestre.

Na América do Sul especialmente no Brasil, fintechs como a Nubank tem dado um show de inovação com o aprendizado com o consumidor, se tornou unicórnio em muito pouco tempo.

Algumas das áreas mais ativas da inovação em fintech incluem ou giram em torno das seguintes áreas:

  • Criptomoeda e dinheiro digital.
  • A tecnologia Blockchain, incluindo a Ethereum, uma tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) que mantém registros em uma rede de computadores, mas não possui contabilidade central.
  • Contratos inteligentes, que utilizam programas de computador (geralmente utilizando o blockchain) para executar automaticamente contratos entre compradores e vendedores.
  • Open banking, um conceito que se apóia na blockchain e postula que terceiros devem ter acesso aos dados bancários para criar aplicativos que criam uma rede conectada de instituições financeiras e provedores de terceiros.
  • Insurtech, que busca usar a tecnologia para simplificar e otimizar o setor de seguros.
  • A Regtech, que procura ajudar as empresas de serviços financeiros a cumprir as regras de conformidade do setor, especialmente aquelas que abrangem os protocolos contra lavagem de dinheiro e Conheça o seu Cliente que combatem fraudes.
  • Os consultores de robótica, utilizam algoritmos para automatizar as recomendações de investimentos para reduzir seu custo e aumentar a acessibilidade.
  • Não-bancários, serviços que buscam atender pessoas desfavorecidas ou de baixa renda que são ignoradas ou mal atendidas pelos bancos tradicionais ou pelas principais empresas de serviços financeiros.
  • Cibersegurança, dada a proliferação de crimes cibernéticos e o armazenamento descentralizado de dados, segurança cibernética e tecnologia de ponta estão interligados.

Usuários fintech

Existem quatro grandes categorias de usuários para a fintech:

  1. B2B para bancos
  2. Clientes comerciais
  3. B2C para pequenas empresas
  4. Para consumidores

As tendências para o mobile banking e Internet Banking, o aumento de informações, dados e análises mais precisas e a descentralização do acesso criarão oportunidades para todos os quatro grupos interagirem de maneiras inéditas.

Quanto aos consumidores, como na maioria das tecnologias, quanto mais jovem você for, maior a probabilidade de você estar ciente e poder descrever com precisão o que é a fintech.

O fato é que a fintech orientada para o consumidor é voltada principalmente para a geração do milênio, devido ao enorme tamanho e ao crescente potencial de ganhos (e herança) desse segmento muito comentado.

Alguns observadores da fintech acreditam que esse foco na geração Y tem mais a ver com o tamanho desse mercado do que com a capacidade e o interesse da geração X no uso da fintech.

Em vez disso, a fintech tende a oferecer pouco a consumidores mais velhos porque falha em resolver seus problemas.

Quando se trata de empresas, antes do advento e adoção da fintech, um proprietário ou startup de empresa teria ido a um banco para garantir financiamento ou capital inicial.

Se pretendessem aceitar pagamentos com cartão de crédito, teriam que estabelecer um relacionamento com um provedor de crédito e até instalar infraestrutura, como um leitor de cartão conectado por telefone fixo.

Agora, com a tecnologia móvel, esses obstáculos são coisa do passado.

Leia também: O que é e como funciona os bancos de Investimentos?

Regulamento e Fintech

Os serviços financeiros estão entre os setores mais fortemente regulamentados do mundo.

Não é de surpreender que a regulamentação tenha surgido como a principal preocupação entre os governos à medida que as empresas de tecnologia da informação decolam.

À medida que a tecnologia é integrada aos processos de serviços financeiros, os problemas regulatórios dessas empresas se multiplicam.

Em alguns casos, os problemas são uma função da tecnologia. Em outros, eles refletem a impaciência do setor de tecnologia em interromper o financiamento.

Por exemplo, a automação de processos e a digitalização de dados torna os sistemas fintech vulneráveis ​​a ataques de hackers.

Instâncias recentes de hacks em empresas e bancos de cartão de crédito são ilustrações da facilidade com que maus atores podem obter acesso aos sistemas e causar danos irreparáveis.

As perguntas mais importantes para os consumidores nesses casos pertencem à responsabilidade por esses ataques, bem como ao uso indevido de informações pessoais e dados financeiros importantes.

Também houve casos em que a colisão de uma cultura tecnológica que acredita na filosofia “mova-se rápido e quebre as coisas” com o mundo financeiro conservador e avesso a riscos produziu resultados indesejáveis.

A regulamentação também é um problema no mundo emergente de criptomoedas.

As ofertas iniciais de moedas (ICOs) são uma nova forma de captação de recursos que permite que as startups levantem capital diretamente de investidores leigos.

Na maioria dos países, eles não são regulamentados e tornaram-se terreno fértil para golpes e fraudes.

A incerteza regulatória para as ICOs também permitiu que os empresários usassem tokens de segurança disfarçados de tokens de utilidade além da SEC para evitar taxas e custos de conformidade.

Devido à diversidade de ofertas em fintech e aos diferentes setores em que atua, é difícil formular uma abordagem única e abrangente para esses problemas.

Na maioria das vezes, os governos usaram as regulamentações existentes e, em alguns casos, as customizaram para regular a tecnologia da fintech.

Eles estabeleceram caixas de areia de fintech para avaliar as implicações da tecnologia no setor.

A aprovação do Regulamento Geral de Proteção de Dados, uma estrutura para coleta e uso de dados pessoais é outra tentativa de limitar a quantidade de dados pessoais disponíveis para os bancos.

Vários países onde as OICs são populares, como Japão e Coréia do Sul, também assumiram a liderança no desenvolvimento de regulamentos para essas ofertas para proteger os investidores.

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Banco de investimentos – O que é como funciona?

Menos que você trabalhe com finanças, ou o banco de investimentos provavelmente não apresentará até o período global de 2008-2009, quando muitas pessoas perguntam ou perguntam exatamente o que são essas atividades financeiras.

Resumo: Simplificando, um banco de investimento não é nada parecido com uma instituição bancária com agência com qual você está acostumado a abrir contas e fazer pagamentos. 

O banco com o qual você conhece ajuda com clientes e comerciantes, financiamentos de bens, com o depósito direto, mantém sua conta corrente e você ainda tem atendimento 0800 para resolver problemas com seu dinheiro e seu crédito.

O que é como funciona em um banco de investimento

O que é banco de investimentos?

Banco de investimento é uma divisão de um banco ou instituição financeira que atende a governos, corporações e instituições, fornecendo serviços de consultoria em subscrição (aumento de capital) e fusões e aquisições (M&A).

Os bancos de investimento atuam como intermediários entre investidores (que têm dinheiro para investir) e empresas (que investem capital para crescer e administrar seus negócios).

Este guia aborda o banco de investimento e o que os banqueiros de investimento realmente fazem.

Examinando os bancos de investimentos.

Em vez disso, um banco de investimento é uma grande instituição financeira que trabalha principalmente em finanças e envolve grandes quantias.

Esses bancos financiam empresas para acessar o mercado de capitais (mercado de ações e títulos, por exemplo). Isso permite que empresas obtenham dinheiro para expansão ou outras necessidades.

Se uma Coca-Cola Enterprises quisesse vender US$ 10 bilhões em títulos para construir novas fábricas de fabricação na Ásia, um banco de investimentos ajudado a encontrar compradores para títulos e lidar com papel, participando de uma equipe de advogados e contadores.

Os bancos de investimento também podem se envolver em ofertas públicas abertas (IPOs) quando um mercado privado se torna público e lista uma das trocas.

Os bancos de investimentos privados.

Às vezes, os bancos de investimento apresentam novas soluções para problemas difíceis de resolver.

Várias décadas atrás, uma holding Berkshire Hathaway tinha apenas uma única classe de ações. Aceitar o fato de seu motorista acionador, o bilionário Warren Buffett, ter recusado dividir as ações, como ações aumentadas de US$ 8 a US$ 35.400 – longe do alcance do investidor típico.

Os gerentes de investimentos estavam criando estruturas mútuas para comprar essas ações e depois emitindo ações de fundo de investimento para investidores.

Esses gerentes cobram um taxa para tornar uma parte de uma holding da Berkshire acessível a investidores comuns.

Buffett não gosta de que esses intermediários fazem promessas loucas sobre os possíveis retornos que a Berkshire poderia gerar quando não teve nada a ver com isso.

Portanto, para afastar os negócios desses intermediários, ele trabalhou com seu banco de investimentos para criar uma estrutura de capital de classe dupla.

Em maio de 1996, a Berkshire Hathaway realizou uma oferta pública inicial de ações da Classe B, que negociou 1/30 do valor das ações da Classe A (ações antigas), mas tinha apenas 1/200 dos direitos de voto das ações originais.

Como as ações da Classe A podem ser convertidas em ações da Classe B a qualquer momento, mas você não pode converter como ações da Classe B em ações da Classe A.

Isso permitiu que os investidores efetivassem ou equivaliam a um desdobramento de ações do tipo faça você mesmo, ao mesmo tempo em que as ações mais baratas são disponibilizadas.

Mais tarde, quando um Berkshire Hathaway comprou uma estrada de ferro Burlington Northern Santa Fé, o conselho de administração dividiu como ações da Classe B, de modo que agora representa 1 / 1.500º das ações da Classe.

A. Isso resultou na adição da empresa ao S&P 500.

Nada disso seria possível se os bancos de investimento não estivessem trabalhando na sua mágica. Quando bem regulamentado e administrado com prudência, agregado muito valor à civilização.

Bancos de Investimentos: Comprando e vendendo.

Investimentos: Comprando e vendendo.

Os bancos de investimento são frequentemente divididos em dois campos: o lado da compra e o lado da venda. Muitos bancos de investimento serviços de compra e venda.

O lado da venda normalmente se refere à venda de ações de IPOs recém-emitidas, colocação de novas licenças de títulos, participação em serviços de criação de mercado ou ajuda aos clientes para facilitar a aplicação.

O lado da compra, por outro lado, trabalha com fundos de pensão, fundos mútuos, fundos de Edge e o investidor público para recuperar-se a maximizar seus retornos ao negociar ou investir em títulos como ações e títulos.

Três divisões principais em bancos de investimentos.

Muitos bancos de investimento são divididos em três divisões, com base nos serviços prestados e nas responsabilidades dos funcionários.

Essas divisões são os serviços de:

  1. Escritório da frente
  2. Escritório do meio
  3. Back office

Serviços Front office em banco de investimento.

Os serviços de front office consistem tipicamente em uma banca de investimento que ajuda como empresas em fusões e aquisições, finanças corporativas (tais como emissão de bilhões de dólares em papel comercial para operações de fundo de ajuda do dia-a-dia), gestão de investimentos profissionais para instituições ou indivíduos de alta renda, banco comercial (que é apenas uma palavra específica para private Equity, em que o banco investe dinheiro em empresas que não são negociadas publicamente em troca de propriedade), relatórios de pesquisa de mercado de investimento e capital preparado por analistas profissionais para uso interno ou para um grupo de clientes altamente seletivos e com restrições de uso, incluindo configurações como alocação de ativos e limites de risco.

Serviços de escritório intermediário em banco de investimento.

Os serviços de escritório intermediário no banco de investimento fiscalizam conformidade com as regulamentações e restrições de impostos para clientes profissionais, como bancos, seguradoras, divisões financeiras, etc. Isso acontece algumas vezes.

Também inclui transferências de capital.

Essas são as pessoas que observam ou dinheiro entrando e saindo da empresa para determinar a quantidade de liquidez que a empresa precisa manter à mão para que não entre problemas econômicos.

A equipe encarregada dos fluxos de capital pode usar essas informações para restringir as negociações, bloquear o poder de compra/negociação disponível para outras divisões.

Serviços de back office em bancos de investimento.

Os serviços de back office utilizam as caixas e os parafusos do banco de investimento.

Ele exibe itens como confirmações comerciais, assegurando que os títulos corretos sejam comprados, vendidos e liquidados por valores corretos, como plataformas de software e tecnologia que registram os comerciantes que fazem seus trabalhos são os mais recentes e funcionais. criação de novos algoritmos de negociação e muito mais.

Os trabalhos de back office são freqüentemente considerados sem glamour e alguns bancos de investimento terceirizam para lojas usadas, como empresas de custódia.

No entanto, eles conseguem que tudo corra. Sem eles, nada mais seria possível.

Atividades de um banco de investimentos.

Um banco de investimentos típicos envolve algumas ou todas as seguintes atividades:

  • Aumentar o capital social (por exemplo, ajudar a lançar uma oferta pública inicial ou criar uma classe de ações preferenciais especiais que podem ser colocadas em investidores sofisticados, como seguradoras ou bancos).
  • Aumentar o capital da dívida (por exemplo, emitir títulos para ajudar a arrecadar dinheiro para uma expansão da fábrica)
  • Garantir títulos ou lançar novos produtos (por exemplo, swaps de inadimplência de crédito).
  • Participe de negociações proprietárias, onde as equipes de gerentes de dinheiro investem ou negociam dinheiro ou a empresa própria por sua conta privada (por exemplo, o banco de investimento acredita que o ouro está subindo para o futuro no ouro, compre as opções de compra em empresas de mineração de ouro ou compre barras de ouro para armazenamento em cofres seguros).

Até as últimas décadas, os bancos de investimento não podem fazer parte de um banco comercial maior, porque as atividades, embora extremamente lucrativas se geram, representam muito mais riscos do que os comerciantes tradicionais usados ​​por bancos comerciais.

Este não foi o caso no resto do mundo.

Países como Suíça, na verdade, geralmente apresentam contas de gerenciamento de ativos que permitem aos investidores gerenciar toda a sua vida financeira a partir de uma única conta que combina as necessidades bancárias, corretagem, gerenciamento de caixa e crédito.

A maioria dos problemas que você vê como parte da crise de crédito e grandes prejuízos bancários foram causados ​​pelos bancos internos de investimento, que são fortemente alavancados nas economias de dívida colateralizada (CDOs).

Essas perdas tiveram que ser cobertas pelas empresas controladoras de bancos-mãe, causam enormes reduções e precisam de diluição de capital, em alguns casos quase destruindo regularmente.

Um exemplo perfeito é o venerável Union Bank of Switzerland , ou UBS, que registra taxas superiores a 21 bilhões de CHF (francos suíços), a maioria originada no banco de investimento.

Uma instituição financeira foi forçada a emitir ações, bem como títulos conversíveis obrigatórios, diluindo os acionistas existentes, para substituir os mais de 60% do patrimônio líquido que foram eliminados durante o colapso.

Quem são os clientes de um banco de investimentos?

Os bancos de investimento aconselham uma ampla gama de clientes em suas necessidades de levantamento de capital e fusões e aquisições. Esses clientes podem estar localizados em todo o mundo.

Os clientes dos bancos de investimento investidos:

  • Governos – Os bancos de investimento trabalham com os governos para arrecadar dinheiro, negociar valores mobiliários e comprar ou vender corporações.
  • Corporações – Os banqueiros trabalham com empresas privadas e públicas para abrir capital (IPO), aumentar capital adicional, aumentar os negócios, realizar aquisições, vender unidades de negócios e usar pesquisas para elas e conselhos gerais sobre finanças corporativas.
  • Instituições – Os bancos que trabalham com investidores institucionais que gerenciam o dinheiro de outras pessoas para usar os títulos comerciais e pesquisas. Eles também trabalham com empresas de capital privado para adquirir produtos de empresas e sair dessas posições vendendo para um comprador estratégico ou meio de um IPO.

O atendimento dos bancos de investimento.

Como todo banco privado, os bancos de investimento possuem canais exclusivos de atendimento preferencial e direcionados a seus clientes, desde o número 0800, serviços especiais e muitos.

Vale mencionar que os bancos de investimentos possuem regras bem definidas para quem pode ou não entrar no clube e para isso é preciso ter todas as qualificações necessárias.